池塘特供 | 关于保险的十句话科普
昨天我的池塘号收到一条私信，让本大哥感慨万千。
互 FO 八年以上的塘友们基本都知道我和保险之间不得不说的关系，但我从没在池塘打过小广告。直到最近因为工作关系，我终于把脸上交给了工地，会在朋友圈发一些保险相关的内容。
其实内心还是忐忑的啦，还是会担心被屏蔽的，但没想到陆陆续续的，竟然真的开始有池塘好友来向我咨询保险问题。
截止到目前，我已经有 5 位来自池塘的客户啦！其中两位还是拖家带口买的，真是让我又得意又觉得责任重大。嗯嗯，我一定会为你们负责到底的。如果 60 岁你们还能在我这里买保险，想想就觉得，卧槽，我真牛逼！哈哈哈！
好啦，言归正传。今天要和你们说的，是关于保险的十件事科普。
保险的确是个很复杂的话题，所以为了便于理解，我的用语会非常 简单直接，既不严谨也不考虑观众情绪，如有冒犯之处，你就自己忍一忍。
以及，本文提及的【保险】都指保障类保险，不含理财保险。
好啦，现在就开始说，关于保险你必须要知道的：
第一件事：不是每一种保险，死了都能赔到钱
保险分三种：
死了或者全残能领一笔钱 —— 寿险、意外险
确诊重大疾病能领一笔钱 —— 重大疾病险
凭住院医疗发票能报销医药费 —— 医疗险
每种保险都只保一种责任，买啥赔啥。意外险不赔医药费、医疗险不赔死亡和全残，昂的四蛋？
第二件事：
想知道该买什么保险，先明确想解决什么问题
怕自己死了没人给父母养老 —— 定期寿险
怕自己死了没人把孩子养大 —— 定期寿险
怕自己死了配偶养不活自己 —— 定期寿险
怕自己得了重大疾病治不起 —— 重大疾病险
怕自己得了小毛小病治不起 —— 努力赚钱
怕得了不会死但治起来太贵的病 —— 医疗保险
怕发生飞来横祸不会死但治不起 —— 医疗保险
看看你最怕的是以上哪种情况，再去买相对应的保险。
我推荐的优先级是：定期寿险 ≥ 重大疾病 ≥ 医疗保险
第三件事：不是每一种死法都能赔到钱
在保险的概念里，人的死法大致分两种：疾病死亡和意外死亡。
如果只买了 意外险，那么病死了是赔不到的。因为意外险既然叫意外险，当然就只保【因为意外而导致的死亡】啊，是不是很机灵。
所以，如果想买一份 无论怎么死都可以赔到钱 的保险，请买定期寿险。温馨提示：定期寿险自杀也可以赔，但是要买完等 2 年后再自杀才行。
第四件事：
恕我直言，买返还型保险的都是大傻瓜
很多人在买重大疾病险的时候都会问这个问题：要是二十年后我没病，保费能退吗？我就想问问，这个钱退了你要干嘛，传家吗？
首先，返还的保险，要比不返还的贵 2-5 倍甚至以上。
其次，二十年后这么点钱，到底能干啥……
相同的保障明明花一半的钱就能买到，为啥要为了二十年后那几张纸，拿现在的钱去换？
何况，买保险最理想的结果就该是 钱全部打水漂。
保费算啥？花了就花了呗。只要每年都健健康康的，还怕赚不到那几千块吗？
第五件事：保险不是人人都能买
买保险一定要趁早啊宝宝们！
从金牛座的角度来说，年龄越小，保费越便宜。
从其他星座的角度来说，病历越薄，买保险越容易。
很多人总是体检出了什么结节了才突然说想买个保险，但是保险公司也不傻啊，健康出现隐患的人他们都会严谨对待。
一旦体检出了什么问题或是已经被医院盖章了什么问题，再买保险的话就有很大概率通不过核保（类似信用卡审批被拒的概念）。
所以归根结底一句话，买保险一定要 趁年轻趁健康 啊宝宝们！！！
第六件事：带病投保？不存在的。
一切关于疾病的保险，都有等待期。等待期一般是 90 或 180 天，具体看条款。
比如等待期是 90 天，那么你在买了重疾险以后，90 天内确诊的疾病都是不赔的。需要 90 天以后确诊的病才可以赔。
定期寿险也一样，等待期内因疾病身故不赔。
第七件事：
我买的时候花那么多钱，为什么退只退这么一点点！
凡是需要长期缴费的保险，都有 15 天犹豫期。犹豫期内退保，可以零损失退回保费。一旦超过犹豫期，你再想退，就只能退到现金价值了。现金价值是多少？就是一点点。
为什么呢？因为保险本来就不是拿来退的呀。
第八件事：
我买十万重疾，保费就要一万？hmmm…… 根本不用。
之前很多宝宝来咨询产品时，都是带着保险公司代理人给他们做好的计划书来的。传统公司的保险产品，10-20 万重疾险卖到七八千甚至一两万，都是很正常的。
啊，我也不是说那些产品不好。我只是说，在网上，相同保障的产品，甚至比它们更好的产品，有的只要花一半的钱就可以买到啦。
传统保险公司的产品，有品牌溢价，有很多捆绑的保障利益，还要养活那么多代理人，这些钱哪里来？当然从你的保费里来啊。而互联网保险的产品特点就是保障纯粹，没有中间代理人赚差价，就算有赚也只是赚一丢丢，所以便宜很多。
不过，我也不是说你买保险就一定要在网上买。我推荐的考虑因素优先级是这样的：代理人（经纪人） > 产品 > 保险公司。
首先你要考虑，你的这个代理人（经纪人）是不是你信任的人。如果他是你绝对信任的人，那你就听他的吧。毕竟保险还是很重服务的。只要人靠谱，产品可以补足，顶多就是贵一点，你有钱就行了。
如果给你推荐产品的人你并不熟悉，那你就要以产品优劣为主要考虑因素。所谓优劣，具体是体现在保障责任上。如果你分不清，可以来问本大哥。
而保险公司，是最不怎么需要考虑的因素。买保险不需要迷信大公司，因为所有保险公司都有保监会爸爸管着，所有保险公司都必须按照保险合同来履行条款，不然保监爸爸会让他们吃不了兜着走。
所以 买保险最关键是看人，其次是看产品。
第九件事：
支付宝和微信出的保险，建议先咨询专业人士后购买
现在几家互联网巨头公司都有了自己的保险布局，这个事儿吧，真的是有利有弊。
利不用说 —— 有这些爸爸们帮着一起科普保险的爱与责任，这个世界当然将变成美好的人间。
而弊在于，很多 C 端用户是根本看不懂保险产品的。他们根本不明白，医疗险要看健康告知和免赔额、重疾险要看疾病种类和等待期等等。即使页面上做了引导，普通用户也是会忽略的 —— 因为他们根本意识不到那些事的重要性。而这些可都是隐患呀。
都能脑补到未来出现理赔高峰期后，会有多少被拒赔的保单了。到时候又有一大波人要说【保险是骗人的】了。
所以说啊，在那些平台买保险时，一定要先咨询。不是说那些产品有问题，而是没人告诉你的话，你根本不知道 该重点看哪里才能保障自己利益 。比如我不说的话，你们根本不知道意外险赔不了疾病身故吧 ( ´◔ ‸◔‘) 哼。
我真的是，又怕你们没保险，又怕你们瞎买保险呀。唉。
第十件事：我是社恐，该怎么买保险？
世界上最可怕的四种人：瑜伽游泳舞蹈健身了解一下、华尔街英语地推、屈臣氏导购和保险代理人。这些人啊，让正常人都害怕，别说是社恐了。
好在现在保险都可以网上买啦，我们不用很累很搜秀就可以买保险。但前提是，你一定要搞清这个保险保什么、不保什么。还是那句话，如果有不明白的可以公众号留言给我，让本大哥给你看。有我微信的可以直接小窗。
为什么你们可以放心找本大哥问保险的事呢？
一是因为我不属于任何一家保险公司，主业也不是卖保险，所以买不买都不用有压力。
二是因为，我也是个社恐呀！可能比你更想赶紧结束对话呢！所以绝不会出现紧怼不舍的情况……
好啦，今天彩蛋大哥的保险科普就说到这里了！再见！（对，就是这么急迫地想要结束对话）