别再被吸血而不自知了

一

昨日中午吃饭，旁边桌子上三位大姐聊得正欢。内容大概如下

A说“你买的什么产品，一年利率才5？赶紧退了，我这里有个老同学做的产品，一年能有20多个点呢。”

B说“是吗？靠不靠谱”

A说 “稳当的很，我在她那放了七十多万了，每年利息都按时给我”

C帮腔“是啊，我也放了二十多万，这年头，放银行就是贬值，你那个百分之5也好不了多少”

B心动了“好好好，我这几天就退了放你那里。”

我心里暗暗叹息，估计B这个钱也悬了。

其实我心里明白，在中国合理合法操作简单的投资渠道实在太少了，都知道钱拿在手里是贬值，很焦虑，又不知道有什么渠道能够让财产增值，所以市面上的这些吃人肉喝人血的混账理财融资APP大行其道。

我就直接说结论了，如果你的理财风险倾向是零或者接近零，那么无论对方吹得天花乱坠，只要对方说年化利率在百分之8以上，你就该心存疑虑了，如果对方说年化利率在百分之10以上，你转身就走好了。敢说百分之20以上你就大嘴巴抽他。

风险！

风险！

风险！

银行汇聚了几十号精英放在风控部门，你以为他们都是吃干饭的？

金融学不懂，高中数学总懂吧？自己拿计算器算算对方哪怕只融了一千万，号称无风险年化利率15，四十年后就翻了267.8倍变成了26个亿！您想想可能吗？

巴菲特是谁？近几十年来的交易第一人了吧。近5年复合收益率9%，累计45年复合收益率20.5%。巴菲特这尊大神的复合收益率不过才20个点而已，那些不知道哪里蹦跶出来的牛鬼蛇神40个点也敢给你喊的。

我就这么说,

几乎无风险，年化利率8-10个点金融产品，知乎百分之九十九的人都是买不到的。

几乎无风险，老百姓能买到的金融产品年化利率6-8个点就是上限。

话我说到了，听不听在你。

二

大概半个月前有个朋友私信我一件事，我没回答，放在这里一起说了。

就是“买房理财”，预购一套黄金地段商品房，买房后5年内可获得高额现金收益。开发商声称“既真实拥有，又有投资功能”：购房者每投资10万元，第一年可获12%的收益率，此后每年收益率增加2个百分点，5年累计收益达房款的80%，同时拥有公寓产权，“等于两折购房”。

我不是针对谁，我的意思是，在座的只要是宣传这种产品的都是骗子。

百分九十九的房子都变烂尾楼了，绝大部分都是开发商为了缓解资金压力弄得‘击鼓传花’的把戏，一旦资金链断裂，投资者将血本无归。

没买过的剁手都别买，已经买了的，我很遗憾的告诉你，我没办法帮你，无论你是走法律程序还是非法渠道，这笔钱都很难收回了。

三

发现关注我的有很多大学生，甚至还有不少高中生。

提前劝一句，有多大本事享多大福，大学里推广的只针对大学生的各类贷款分期买东西的公司 一辈子都别碰，一点金融常识都没有，大部分都玩着混淆等额本息和等额本金的把戏。看着每个月百分之2左右的管理费好像不算什么，你用你高考还没遗忘的数学知识好好算算，一年下来基本交了60的利息！这xx的比高利贷爽多了。

是不是还有些人想着快毕业了，管他呢，一走了之，心里还窃喜占了便宜。

你们这些小同志啊，都该好好补习下信用基本知识。请自行谷歌个人征信。你这辈子少不了和银行打交道，你的信用记录在某种意义上比你的档案更重要。

四

好了说点有用的小知识吧。在我看来从民生这个角度讲，保险是最伟大的几种发明之一。

为什么很多老百姓觉得保险是骗人的呢？一是一些不良的保险公司的一些不良手段，造成了理赔难之类的问题。二是，从最原始的人寿保险开始，你其实相当于和保险公司签订了一份对赌协议，保险公司赌你平安，你赌你会发生意外。从这个角度讲，投保人很难在心里上接受这个假设的。

交你两招关于人寿保险的。保险公司，特别是体量巨大的保险公司，巨怕被起诉，一旦发生诉讼可能对潜在的声誉造成巨大影响。如果你遭遇理赔难得问题，特别是可赔可不赔的模糊情况，底气足点，言语强硬点，声称要起诉，一般保险公司都会大事化小的理赔了事。

如果你想购买商业保险，业务员给你强力推荐的险种最好不要购买。在保险公司内部，每隔一段时间都会对旗下的险种进行统计，如果发现某个险种的收益率远低于预期，就会扯下这个险种，但是这并不是当下立刻撤出的，都会有一个缓冲期。

比如说1月1号发现这个问题，公司内部就会下文件，说6月1号这个险种就要下线了。各个营业部的经理也会把这个险种列入黑名单，让各个业务员尽量不要销售这个险种。如果这段时间卖出了，还要开会批评。

懂了吗？对保险公司来说的优良险种对我们而言就是劣质险种，相反，对保险公司来说的劣质险种对我们来说就是优良险种。如果有购买意愿，尽量去购买这些品种。

毕竟统计学不会撒谎。

感谢阅读，祝好